Страхование от несчастных случаев
на производстве

В наше время важнейшим фактором успеха бизнеса становятся человеческие ресурсы. Основной составляющей системы стимулирования труда работников и инструментом воздействия на эффективность их работы всегда является система мотивации, включающая в себя кроме заработной платы так называемый социальный пакет, включающий в себя в том числе социальные гарантии или страхование работника от несчастного случая.

Программа по страхованию персонала позволит Вам сформировать пакет социальных услуг, максимально отвечающий потребностям работников и финансовым возможностям вашей организации. В соответствии со ст. 255 гл. 25 Налогового Кодекса РФ «работодатель имеет право уменьшить сумму полученных доходов, подлежащих налогообложению, на сумму страховых платежей по договорам личного страхования работников на случай утраты ими трудоспособности или смерти в связи с выполнением трудовых обязанностей».

Страхование работников предприятия от несчастных случаев ООО СО «Геополис» проводит на основании Лицензии Федеральной службы страхового надзора РФ и Правил страхования от несчастных случаев и болезней.

Страхователями, могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы, в том числе, коммерческие организации и предприятия, государственные учреждения, некоммерческие организации. Застрахованными лицами могут быть все работники Страхователя, в том числе работающие по совместительству, договорам подряда и т.п., а также участники некоммерческих организаций

Страховые риски - события, на случай наступления которых может быть заключен договор страхования от несчастных случаев: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта (автомобиля, поезда, трамвая и др.) или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.

Объем страхового покрытия включает в себя следующие виды:
• травма Застрахованного лица с выплатой по Таблице страховых выплат.
• временная утрата Застрахованным лицом трудоспособности
• постоянная утрата (снижение) Застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности
• смерть Застрахованного лица, в том числе происшедшая не позднее года со дня наступления несчастного случая
• смерть Застрахованного лица, вследствие естественных причин

Выбирает набор рисков сам Страхователь исходя из разумности и целесообразности страхового покрытия, однако, Страховое общество имеет право на корректировку предлагаемого страхового покрытия исходя из своей практики.

Страховая сумма на каждое Застрахованное лицо определяется по усмотрению Страхователя. Наиболее оптимальным решением может быть разбиение персонала на несколько групп идентичных по условиям труда и размеру заработной платы. Вообще заработная плата является хорошим ориентиром. На практике для установления страховой суммы применяются коэффициенты от 3 до 12 к размеру месячного оклада работника.

Франшиза – обычно франшиза при страховании от несчастного случая не применяется (все же речь идет о здоровье людей) кроме компенсации расходов по временной нетрудоспособности. По этому риску может быть установлена временная франшиза, например, первые 3 или 5 дней временной нетрудоспособности.

Страховая премия (взнос) – определяется Страховщиком на основании заполненного Страхователем заявления на страхование, где содержится необходимая информация для оценки риска и оформления договора страхования.

Ориентировочные страховые тарифы (страховая премия, выраженная в процентах от страховой суммы):

Профессиональная деятельность	Страховой тариф, %
Руководящие работники (президент, директор, генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер и т.п.)	0,07 – 0,14 %
Офисные работники, учителя, врачи, работники торговли, общественное питание	0,06 – 0,10 %
Рабочие, специалисты и руководители неопасных производств: пищевая промышленность, легкая промышленность, сельское хозяйство и другие специальности, не указанные ниже.	0,08 – 0,12 %
Рабочие, специалисты и руководители, занятые на опасных производствах – металлургия, металлообрабока, машиностроение, химия, нефте-газопереработка и нефте-газодобыча, деревообрабатывающая промышленность, строительство. Водители автотранспорта, водители добывающей техники, речной транспорт, железнодорожный транспорт.. Сотрудники туристических организаций. Невооруженная охрана. Служащие правоохранительных органов.	0,10 – 0,20 %
Рабочие, специалисты и руководители, занятые на особо опасных производствах – подземная добыча ископаемых, производство, хранение и перевозка взрывчатых, лекговоспламеняющихся, радиоактивных и ядовитых веществ, Морской и воздушный транспорт, Вооруженная охрана, Инкассаторы, Охотники, Сотрудники МЧС и спасательные службы, пожарные команды, Военнослужащие, Верхолазные и подводные работы, Испытатели техники	0,30 – 0,60 %
Спортсмены	1,00 – 2,00 %

Период страхования – при страховании работников предприятия страховое покрытие может быть оформлено как на все сутки, так и только на рабочее время, включая дорогу на работу и с работы. Страхование на период рабочего времени дешевле на 20-40 процентов.